【理財案例】

 
  鄒先生今年33歲,在上海某大型私企就職,是個普通上班族,與妻子溫女士結婚6年,育有一女,今年已經四歲了。鄒先生夫婦倆都非常喜歡孩子,一直想著要再生二胎,但苦于兩人的情況不符合國家的生育政策,生二胎的計劃便擱淺了。
 
  在國家全面放開二孩的政策出臺后,鄒先生夫婦又將二胎計劃提上了日程。不過,對于一個家庭來說,再生一個孩子畢竟不是小事,有很多需要考慮的問題,其中最重要的便是對家庭財務的影響。因此,鄒先生夫婦商量之后決定,在生育二胎之前,先到國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德進行理財咨詢。
 
  【理財目標】
 
  1、咨詢家庭理財建議;
 
  2、通過投資獲得收益。
 
  【財務分析】
 
  在鄒先生夫婦的敘述基礎上,嘉豐瑞德理財師從家庭結構、職業類別、資產負債、收支情況、保障現狀等五方面入手,對其家庭的財務狀況進行了整理和分析。
 
  表1-1 鄒先生的家庭財務狀況分析表
 
 
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  【理財建議】
 
  1、先理財,后生娃
 
  全面放開“二孩”政策,從出臺到全面實施,中間有一個過渡期。根據國家計生委表示,在過渡期內搶生“二胎”需罰款,因此,嘉豐瑞德理財師建議鄒先生夫婦應該先仔細了解二胎政策之后再做生育決定。
 
  為了讓家庭有一個更好的狀態來迎接“二胎”,建議鄒先生夫婦在這段過渡期內,先規劃好家庭財務。首先,適當調整現有的家庭投資結構,減少銀行儲蓄比重,配置些穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品,已達到提高家庭投資收益的目的。其次,增加家庭保障投入,在能力范圍之內,為家人購買一些適合的商業保險。最后,在保證正常生活水平基礎上,減少一些不必要的支出,以提高家庭的儲蓄率。
 
  2、教育資金一定要儲備充分
 
  對于普通白領家庭來說,培養好一個孩子就已經不是易事,同時培養兩個則會使任務更加艱巨。鄒先生夫婦已經生育了一個孩子,如果再要一個小孩,家庭的教育壓力會更加沉重。因此,嘉豐瑞德理財師認為,鄒先生夫婦應該及早儲備好兩個孩子的教育資金。至于具體的儲備方式,則可根據家庭實際的財務狀況,選擇采取“少量多次”或“一次性”的儲備方式。
 
  除此之外,為了節省家庭的育兒開支,建議鄒先生夫婦“窮養”二胎孩子,把大孩子留下的東西(如衣物、玩具等)給小孩子用,不要因為顧忌別人的眼光而什么都給小孩子買新的。
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